קופות גמל

קופות גמל הם מוצר פיננסי המאפשר צבירה לחסכון לפרקי זמן מתשנים. קופות גמל מעמידות חשבונות פרטיים עבור כל עמית של הקופה, כאשר העמית משלם עבור הקופה דמי ניהול והפקדות של תשלומים. את כספי קופות הגמל משקיעים בהתאם לחוק שמגדיר באילו השקעות קופות גמל יכולות להשקיע את כספי העמיתים והתגמולים או הרווח מחולקים לעמיתי הקופה באופן יחסי לכמות ההשקעות של כל עמית.

אחת המטרות אותן משרתות קופות גמל הן לצורכי צבירה עבור פנסיה, כאשר את ההון שנצבר בקופה ניתן יהיה לפרוע בגיל הפרישה כסכום חד פעמי.

אילו קופות גמל יש?

בארץ קיימים כמה סוגים של קופות גמל

• קרנות השתלמות לשכירים- אפשרות של השקעה בקופות גמל, כאשר ההפרשה לקופות גמל נעשית באופן חודשי ומורכבות מאחוז מהמשכורת של העובד ובתוספת הפקדה שמבצע המעביד עבור העובד.
• קופות גמל לשכירים- הפקדות חודשיות המועברות על ידי העובד והמעביד לקופה
• קופות גמל לעצמאיים- הפקדות שמעביר העצמאי, ללא תוספת העברה של מעביד
• קופות גמל לפיצויים- הפקדות שמבצע המעביד לקופת גמל לטובת צבירה לפיצויי פיטורין עבור העבוד שלו, כאשר החשבון בקופה רשום על שמו של העובד.
• קופות גמל עבור דמי מחלה- זוהי קופת גמל שאת ההפקדות אליה מבצע המעביד, כאשר צבירת הכסף נועדה לתשלום ימי מחלה עבור עובדיו.

כפי שניתן לראות, קופות הגמל נחלקות לכמה סוגים, קופות גמל שמיועדות לעובדים בלבד, קופות גמל המיועדות למעבידים בלבד, דוגמאת קופות הגמל לפיצויים ודמי מחלה, וכמו כן, ישנן קופות גמל המיועדות למי שהוא עובד שכיר ועצמאי, או לעצמאיים בלבד. את התשלומים לקופה מעבירים בדרך כלל באופן חודשי, כאשר במידה ומדובר בקופה המיועדת לשכירים, גובה ההפקדה של המעביד לא תעלה על שבעה וחצי אחוזים מגובה המשכורת של העובד. מועד פירעון הקופה יהיה בגיל 60 לשכירים, קופות המיועדות לציברה לפיצויים או דמי מחלה יופרעו במועד עזיבתו של עובד או על פי הצורך, וקופות המיועדות לעצמאיים ניתן לפרוע כחמש עשרה שנים לאחר תחילת ההפקדות, אם החל בהפקדות עד ל 31 לדצמבר 2005, בעוד שקופות שהחלו להפקיד בהם תשלומים מה- 1 בינואר 2006, ניתן יהיה לפרוע אחרי גיל 60.

השוואת קופות גמל

ההבדלים בין קופות הגמל השונות באים לידי ביטוי בגובה דמי הניהול שעמיתי הקופה נדרשים בתשלומיהם, וכמו כן בגובה התשואות שמניבה הקופה על ההשקעות שלה. ברשת האינטרנט ישנם אתרים שונים אשר מספקים לגולשים שלהם מערכות באמצעותן ניתן לבצע השוואה של קופות הגמל השונות. ההשוואה יכולה להיעשות על סמך פרמטרים שונים, על פי התשואה שעשתה הקופה, על פי מדדים שונים כמו מדד שארפ או על פי סטיית תקן. כך, כשיהיה ברשותו של הגולש את כל המידע הרלוונטי לו על כל קופת גמל, יוכל לבצע החלטה מושכלת שתתאם את צרכיו ורצונותיו באופן מותאם לו.

להשוואת קופות גמל לחץ כאן